近年来，随着社会信用体系建设的不断完善，个人征信被应用到了越来越多的社会场景之中。不管是贷款买车还是贷款买房，银行先看的就是你的征信合不合格。但记者通过调查发现，不少金融消费者对于征信的重视程度仍明显不够，了解也并不透彻：有的人办理了好几张信用卡来回倒着使用一不小心就出现逾期，有的人追求高享受负担着远远超出还款能力的贷款，还有的人在逾期未还款后试图通过违规手段修复征信等，都给正常的消费生活造成了不少麻烦。

　　为此，我们特别设计了一份“征信调研问卷”，并在中国人民银行南京分行、中国人民银行南京分行营业管理部和中国人民银行苏州市中心支行等监管机构指导下，通过各大商业银行下发到了逾千名金融消费者手里。

　　记者统计发现，共有487位男性金融消费者和535位女性金融消费者参与了本次调研，其中，31-40岁年龄区间占比高约42%;30岁以下占比约30%，50岁以上占比少仅10%。参与本次调研的金融消费者从事的职业也全面覆盖了机关事业单位、企业、自由职业及学生客群，其中，企业客群占比达77%。

　　A、三成金融消费者关注“征信记录是否良好”

　　记者注意到，在“金融消费者权益保护宣传，您最关注哪方面内容?”这一问题中，有超过七成的金融消费者选择了“个人信息保护”选项，其次是“防范电信诈骗”选项，而“征信记录良好”这一选项仅得到了三成金融消费者的关注。

　　进一步统计发现，绝大多数人关注到“征信”是因为在买房时它直接关系到能否顺利从银行拿到“贷款”，此外，还有少部分人关注征信是因为办理信用卡、入职或办理签证时被要求提交征信报告。

　　“各种支付软件都有信用积分，并且信用积分能给自己带来一定的便利，所以我很关心自己的征信记录是否良好。”调研问卷上，罗女士这样写道。

　　通过调研，记者还发现，超过七成的金融消费者表示“对个人征信有所了解”，“查询过征信报告”的金融消费者超过了八成,而“知道逾期会影响个人征信”的也接近八成。

　　值得一提的是，在“您认为以下哪些逾期行为会被记录到个人征信报告中?”这一问题中，能选对全部四个选项(信用卡逾期、房贷逾期、第三方担保的借款人逾期、网贷逾期)的金融消费者不足七成，显现出这方面的宣传还有待进一步普及拓展。

　　B、半数金融消费者认为“征信记录不能被修复”

　　万一不慎产生了不良信用记录，应该怎么办呢?记者汇总调研问卷后欣喜的看到绝大部分金融消费者都正确选择了“及时还款维护好个人信用记录”这一选项，不过,也有200多人错选了“跟银行沟通抹去”，40人错选了“自认倒霉”，29人错选了“找第三方机构修复”。

　　那么，征信记录可以被修复吗?显然是不能的。采访时中国人民银行南京分行相关部门负责人强调指出，“征信修复”骗局不可信，因为在征信领域根本不存在“征信修复”这一说法。“征信修复”是不法分子为牟取不正当利益，故意混淆“信用修复”、“征信异议”的概念自行创设的。虽然在征信数据出现错误、遗漏时，可以提起征信异议进行更正，但该种情况对征信不良信息的更正、删除是一种数据纠错机制，凡是进行征信信息“逾期铲单”“洗白修复”的都是骗局。

　　但在调研问卷中，只有半数金融消费者正确选择了“不能修复”，200多人错选了“可以”或者“看是否个人主观恶意”，个别金融消费者还选了“花钱就可以”。

　　对于市场上以“征信修复”为名代理维权，并声称交了钱就能删除不良逾期记录的第三方机构，虽然有接近九成的金融消费者“认为这是骗局”，但也有88人勾选了“半信半疑”这一选项。此外，值得警惕的是，问卷中有44人表示“曾委托过第三方机构有偿办理删除不良信用记录”。

　　那么，正确处理个人征信异议的渠道是什么呢?面对这一问题，接近九成的金融消费者正确选择了“人民银行”。

　　C、金融消费者建议宣传形式创新多样触角再延伸

　　通过对调研问卷的汇总分析，记者发现，金融消费者对个人征信还存在了解不够深入，部分细节上有所偏差的问题，这些尚需我们的金融机构在今后的征信普及宣传中进一步拓展。

　　在回答“对金融机构(包括监管机构和商业银行)征信宣传上有哪些建议和期待”这一问题时，相当数量的金融消费者明确表示希望金融机构在加大征信宣传力度的同时通过创新内容，以大众通俗易懂、喜闻乐见的展现形式来提升宣传效果。比如来自工商银行南京分行的一份调研问卷中,有金融消费者建议“通过漫画形式或借助抖音、B站、快手等短视频平台进行宣传”，还有人建议在宣传时“列举一些可能会导致不良征信的日常事件，明确征信不良的后果。”在苏州地区商业银行提交的调研问卷中，有人提出可通过 “投放小区电梯广告，举办广场宣传活动，组织讲座和知识竞赛等多样化手段”进行宣传。

　　记者还注意到,多家银行提交的调研问卷中都有金融消费者提出应拓展征信宣传的范围。比如广发银行南京分行和光大银行南京分行提交的调研问卷中，有消费者建议扩大征信宣传的年龄段，要从娃娃抓起，甚至可以“将相关内容添加到中小学的课外阅读中”;平安银行南京分行提交的调研问卷中有消费者特别提出要“给受教育程度不高的乡镇居民普及征信知识，提高全民征信意识”。

　　鉴于不少金融消费者对征信问题的正确解决途径不了解,在浦发银行南京分行提交的调研问卷中有人写道：“建议多宣传不良记录异议申请渠道和具体流程”，在兴业银行南京分行和中信银行南京分行提交的问卷中，均有消费者提出“建议金融机构设置专门人员进行专业问题指导，由专人及时解决”或“设立征信服务专线，让消费者有渠道，更便捷的解决征信问题”的诉求。

　　此外，来自农业银行南京分行的一份调研问卷中，有金融消费者认为现有的征信报告自助打印设备较少，建议可在商场等公共场所加大投放，便利消费者。